Plataforma de Afectados por la Hipoteca-PAH-

De la burbuja inmobiliaria al derecho a la vivienda.

Posts etiquetados ‘vivienda’

Banco malo versus Banco Bueno: De la estafa organizada a la oportunidad histórica.

Publicado por afectadosporlahipoteca en 14 septiembre 2012

Artículo de Adrià Alemany, miembro de la PAH y coautor del libro Vidas Hipotecadas : De la Burbuja inmobiliaria al Derecho a la Vivienda

Con la nueva reforma financiera anunciada por el Ministro de Guindos (la quinta desde que estalló la crisis, y la tercera desde que gobiernan los populares) se obliga a las entidades financieras perceptoras de ayudas públicas a deshacerse de los inmuebles adjudicados en cartera. Para ello se crearán sociedades gestoras (banco malo), participadas por el FROB,  que compraran los activos tóxicos que se acumulan en los balances bancarios para venderlos en un plazo máximo de 15 años. Con ello se pretende sanear las cuentas de las entidades financieras de la indigestión inmobiliaria. De esta manera el FROB, que podrá endeudarse hasta un tope de 120.000 millones de euros, financiará la compra de estos activos tóxicos, mayormente inmuebles que actúan como garantía de créditos ligados a promotor, según el propio ministro de economía. El gobierno ha asegurado que dichos activos se compraran a un precio razonable y la vicepresidenta Soraya Sáenz de Santamaría ha reiterado que la reforma “se ha diseñado para que no cueste un euro al erario público”.

Sin embargo, esta nueva “restructuración” se presenta ante nosotros como el mayor rescate bancario hasta la fecha y otra gran estafa a la ciudadanía. Al respecto varias consideraciones:

1) ¿Quién nos asegura que las parcelas, suelos,  promociones sin acabar y urbanizaciones fantasma  que absorberá el banco malo se comprarán a un precio razonable? Que se entiende por “precio razonable”?

 Si la intención del banco malo es comprar activos para luego venderlos,  el precio al que se compren y luego se vendan estos activos será clave para determinar el coste final para el contribuyente. Una de las hipótesis que se barajan es que los inmuebles sean transferidos al banco malo por su valor contable menos las provisiones ya realizadas sobre el activo que poseen en cartera (un colchón que los bancos están obligados a reservar para compensar la depreciación de los inmuebles). ¿Pero descontar la provisión realizada sobre el precio contable de los activos será suficiente para ajustarnos a su valor actual de mercado? Suponiendo que fuera así, que no lo es, y que, tal y como asegura el ministro De Guindos “los activos tóxicos de los bancos ya estuvieran  suficientemente  provisionados, con lo que el precio de compra podría ser reducido”, ¿por qué estos activos no encuentran salida en el mercado privado? ¿Por qué se transfieren entonces al banco malo? ¿Por qué nadie los quiere? ¿Por qué los tiene que comprar el Estado?

La mayoría de expertos señalan que la depreciación real de los activos es ostensiblemente mayor a la provisionada en los registros contables de los bancos, sobre todo en lo referente al suelo. ¿Cuanto vale realmente un patatal no edificable que se compró a precios desorbitados? Con toda seguridad estaremos comprando inmuebles a precios inflados. Y eso, el Sr. De Guindos lo sabe. Por este motivo la vida útil del banco malo se ha establecido en 15 años. El ejecutivo supone que transcurrido este plazo, la economía se habrá recuperado ,el mercado inmobiliario habrá reflotado y los precios de los inmuebles volverán al alza. De esta manera, la apuesta del gobierno del PP es la apuesta por una  nueva burbuja inmobiliaria . Con este planteamiento inicial, pase lo que pase, la ciudadanía pierde. Si los precios vuelven a los niveles de burbuja, el banco malo no aflorará pérdidas, pero volveremos a sufrir en nuestras carnes las consecuencias de un modelo especulativo que nos ha conducido a la situación actual.

Sin embargo ésta última hipótesis es más que dudosa. Con una ingente cantidad de stock de vivienda e inmuebles por absorber, una tasa de crecimiento poblacional que se prevé negativo en los próximos años,  un elevado endeudamiento familiar y una tasa de paro estructural endémica, parece difícil regresar a los años de burbuja y reactivar el mercado inmobiliario a partir de la demanda interna. Consciente de ello, el gobierno intenta atraer inversores extranjeros ( de ahí los esfuerzos del ejecutivo en promocionar el mercado inmobiliario español en países como Rusia o China). Es también en esta clave que debemos interpretar la propuesta de modificación legislativa en el mercado del alquiler, donde, entre otros elementos, se introduce una exención fiscal para las empresas que adquieran activos inmobiliarios.

Así que pase lo que pase, seremos los contribuyentes los que acabaremos pagando la factura de un rescate bancario sin precedentes. Si el banco malo se liquida sin pérdidas, querrá decir que hay burbuja. Si se liquida con pérdidas,será la ciudadanía la que tendrá que afrontarlas, lo que inmediatamente se traducirá en una nueva oleada de recortes. Así que una de dos: o tendremos burbuja o tendremos recortes.

Sin embargo, no podremos saber el resultado hasta que el banco malo no se liquide. Es decir dentro de 15 años. Mientras tanto, la ingeniería contable se encargará de disfrazar las cifras, como ha hecho hasta la fecha con los balances bancarios.

2) Los costes inmediatos para los ciudadanos de la dación en pago a la banca.

Sea lo que fuere lo que pase en el futuro, la realidad es que a día de hoy se compraran activos a la banca a precios sobrevalorados. Se trata de una especie de dación en pago a la banca. Sanearemos sus cuentas a costa de los contribuyentes. Los  mismos mercados financieros señalan en esta dirección. Después de la comparecencia del ministro de economía para explicar la reforma, las cotizaciones bursátiles de las entidades bancarias subían como la espuma al tiempo que el rating de la deuda pública se desplomaba y la prima de riesgo volvía a encaramarse. Lo cual implica que esta medida ya está suponiendo costes para los ciudadanos, puesto que habremos de pagar más intereses por la deuda pública que emita el Estado.

Por otro lado conseguir financiación y destinar recursos para tapar el agujero de los bancos, comprando activos a precio sobrevalorado, impide canalizar los recursos hacia otros sectores de la economía. Es lo que los economistas denominan el coste de oportunidad. Si destinamos los recursos que traemos del futuro (endeudándonos todavía más ) para unas cosas, los dejamos de utilizar para otras.

Los intereses del préstamo que pedirá el FROB irán a cargo del presupuesto público y se traducirán en más recortes sociales hoy, si no se quiere incrementar el déficit público.

Si el FROB se endeuda, nos endeudamos todos, puesto que es el Estado quien avala al FROB, que es un instrumento público. Aunque De Guindos ha reiterado su voluntad de que el banco malo esté participado por capital privado, en un primer momento su único accionista será el FROB, es decir , los ciudadanos. El FROB  se endeudará para financiar la compra de los activos “tóxicos” .  Una deuda que no nos olvidemos, generará nuevos intereses . Si el gobierno continua obcecado con la política del déficit cero y dado que se niega a incrementar los ingresos por la vía de hacer pagar a los que más tienen, no tendrá otro remedio que continuar recortando las partidas sociales para poder pagar los intereses sin desequilibrar el presupuesto.

 Así, toda esta operación no tendrá coste alguno para el contribuyente sólo si el precio por el que el  banco malo vende los activos a un tercero es superior o igual  al precio por el que los compró más los intereses acumulados que ha debido de hacer frente el FROB para financiar la compra de los activos tóxicos. Y esto , como ya se ha dicho, solo es posible con una nueva burbuja inmobiliaria.

4) En cuarto lugar , la reforma financiera pone de manifiesto que el talón de Aquiles del sistema no son las viviendas ejecutadas a familias insolventes, como algunos políticos y expertos pretendían hacernos creer, sino la exposición al riesgo de los créditos concedidos a promotores y constructores. Así lo manifiesta el propio ministro cuando literalmente declara que los activos que serán traspasados al banco malo son sobre todo “créditos problemáticos ligados a promotor, que son los más tóxicos”

Por último, El sr. De Guindos también ha hecho referencia sobre la intención de que estas sociedades gestoras estén participadas por capital privado. Se creará entonces una especie de consorcio público privado. En este caso, quien se quedará con los activos buenos, y quien los malos. No será una nueva puerta que nos lleve a otro escenario donde se socializarán las pérdidas y se privatizaran los beneficios?

 Pero, y si creamos un Banco Bueno y optamos por garantizar el derecho a una vivienda?

Sin embargo existe otra manera de gestionar la situación actual. Si como estamos comprobando reforma tras reforma, la mercantilización de la vivienda explica gran parte de la crisis económica y financiera en la que estamos sumidos actualmente,  por qué no exigir que los bancos malos se conviertan en un banco bueno y convertimos las viviendas en manos de las entidades en un parque público de alquiler social? Porque no aprovechamos para recuperar suelo público y protegerlo? Obviamente deberíamos controlar que el precio que pagamos por las viviendas y el suelo recuperado se hace a un precio real y ajustado al valor actual. No es una tarea fácil , pero es un reto necesario y apasionante. Es cierto que estamos en un momento crítico. Pero también es cierto que nos encontramos ante una oportunidad histórica que no se volverá a presentar en mucho tiempo. No la dejemos escapar.

Descarga el artículo aquí

Publicado en Comunicados, Otra información, PAH | Etiquetado: , , , , , , , , , | 14 Comments »

Empieza la ILP: Más de 60 Plataformas saldrán mañana sábado 28 a las calles para recoger firmas!

Publicado por afectadosporlahipoteca en 27 abril 2012

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca damos el pistoletazo de salida de la ILP (Iniciativa Legislativa Popular) por la dación en pago retroactiva, la paralización de desahucios, la moratoria del pago de la hipoteca, cuando esta se produzca por motivos económicos ajenos a su voluntad y el alquiler social. Tenemos de plazo hasta el 31 de octubre para recoger 500.000 firmas en todo el estado, aunque estamos seguros/as de que conseguiremos multiplicar esa cifra.
Esta es una respuesta propositiva, concreta y resolutiva del 99% de la ciudadanía al terrible problema hipotecario que está padeciendo una gran parte de la población, con más de 350.000 ejecuciones hipotecarias en todo el Estado español desde que comenzara la crisis, y una media de 212 cada día en el año 2011.
El gobierno ha reconocido la magnitud de la problemática, con el Real Decreto-ley 06/2012, de 9 de marzo, de “medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos”. Sin embargo, desde la PAH hemos denunciado en numerosas ocasiones ese documento como una auténtica estafa (otra más) que, además, ha generado confusión y falsas esperanzas entre las miles de familias afectadas.
Es el momento de la sociedad civil organizada. Exigimos un cambio de la Ley Hipotecaria, porque quedarse sin vivienda y seguir pagando una enorme deuda de por vida es violencia y una nueva forma de esclavitud en pleno siglo XXI.
Por todo ello, este sábado 28 de Abril más de 60 Plataformas de todo el Estado saldrán a la calle para recoger firmas. Este acto marcará el pistoletazo de salida de la campaña de las PAH cuyo objetivo es recoger la adhesión de millones de ciudadanos.
Por el derecho a la vivienda, nos vemos en las calles!!
(si quieres colaborar en el proceso, contacta tu PAH más cercana)

Publicado en ILP | Etiquetado: , , , , | 6 Comments »

El PP se quita la máscara y claudica (una vez más) ante la banca

Publicado por afectadosporlahipoteca en 7 marzo 2012

El pasado mes de febrero, el ministro de economia De Guindos, interpelado por Joan Coscubiela de ICV sobre la situación de las familias que han perdido la vivienda en procesos de ejecución hipotecaria y que arrastran una deuda de por vida con el banco, generaba expectativas al anunciar la posibilidad de introducir la dación en pago. Una declaración de intenciones que más allá de reconocer implícitamente la necesidad de regular una legislación hipotecaria a todas luces inhumana y conseguir titulares de prensa sensacionalistas, se quedaba en agua de borrajas, puesto que la aplicación de la medida no se regularía por ley, sino que sería voluntaria para los bancos. Una medida que por lo tanto no significaba ningún avance respecto la situación actual, donde el ordenamiento jurídico vigente ya contempla la posibilidad de que las entidades acepten la dación en pago de manera voluntaria.

A raíz del debate desencadenado, ayer martes 6 de marzo tuvo lugar en el congreso una nueva votación. De nuevo Joan Coscubiela, de ICV, presentó la propuesta largamente reivindicada por la PAH. La aprobación de la dación en pago con efectos retroactivos para aquellos casos de residencia habitual y deudores de buena fe.  Una dación en pago obligatoria para las entidades financieras, y no voluntaria como la promovida por el ministro De Guindos. El congreso tenía pues una nueva oportunidad para aplicar justicia.

El resultado de la votación fue el siguiente: Votos a favor 36 . Votos en contra 181 .Abstenciones 118 (aquí el video de la sesión del congreso con las distintas intervenciones)

A la hora de la verdad, el PP se desenmascaró y volvió a plegarse a los intereses de las entidades financieras demostrando un cinismo intolerable al haber creado tan solo dos semanas antes falsas expectativas entre las cientos de miles de personas afectadas por la estafa hipotecaria. Anunció que este viernes aprobarán por decreto ley un código de buenas prácticas voluntario para la banca. Es decir lo que ya tenemos ahora, pero disfrazado de medida social. 

Por otro lado el PSOE se abstuvo. Parece que no han aprendido la lección tras su debacle electoral, una debacle que entre otros motivos se explica por su nula sensibilidad ante el problema hipotecario y de vivienda de la ciudadanía de este país.

Pero somos optimistas. Han transcurrido ya tres años desde que la PAH se constituyó en febrero de 2009. Aunque el camino recorrido no ha sido fácil, estamos más cerca que nunca de conseguir nuestros objetivos. Recordar que  en breve daremos el pistoletazo de salida de la recogida de firmas para la ILP sobre la dación en pago retroactiva, moratoria de desahucios y alquiler social. Un proceso que movilizará al país entero y que llevará de nuevo las propuestas de la PAH al congreso. Pero esta vez con el aval de cientos de miles, quizá millones de firmas.

Ánimos, que ya falta poco!

Sí se puede!

Publicado en Comunicados, PAH | Etiquetado: , , , , , , , | 16 Comments »

Hoy el Congreso tendrá una nueva oportunidad para aprobar la dación en pago retroactiva y aplicar de una vez por todas justicia social.

Publicado por afectadosporlahipoteca en 6 marzo 2012

Esta tarde, a partir de las 17:00h, tendrá lugar en el Congreso de los diputados una votación trascendental.

El pasado mes de febrero, el ministro de economia De Guindos, interpelado por Joan Coscubiela de ICV sobre la situación de las familias que han perdido la vivienda en procesos de ejecución hipotecaria y que arrastran una deuda de por vida con el banco, generaba expectativas al anunciar la posibilidad de introducir la dación en pago. Una declaración de intenciones que más allá de reconocer implícitamente la necesidad de regular una legislación hipotecaria a todas luces inhumana y conseguir titulares de prensa sensacionalistas, se quedaba en agua de borrajas, puesto que la aplicación de la medida no se regularía por decreto ley, sino que sería voluntaria para los bancos. Una medida que por lo tanto no significaba ningún avance respecto la situación actual, donde el ordenamiento jurídico vigente ya contempla la posibilidad de que las entidades acepten la dación en pago de manera voluntaria.

A raíz del debate desencadenado, esta tarde a partir de las 17:00 tendrá lugar en el congreso una nueva votación. De nuevo Joan Coscubiela, de ICV, presentará la propuesta largamente reivindicada por la PAH. La aprobación de la dación en pago con efectos retroactivos para aquellos casos de residencia habitual y deudores de buena fe.  Una dación en pago obligatoria para las entidades financieras, y no voluntaria como la promovida por el ministro De Guindos.Una nueva oportunidad para aplicar justicia. Una nueva ocasión que dejará meridianamente clara la posición que adoptan los distintos partidos políticos. Sres y Sras diputados/as: basta ya de ambivalencias y de declaraciones de intenciones. Queremos que voten el derecho a la dación en pago retroactiva, la moratoria de los desahucios y la posibilidad de reconvertir las hipotecas en alquiler asequible. Hoy pueden hacerlo y la realidad dramática de cientos de miles de familias no puede esperar más.

Podéis seguir la votación en directo en este enlace:

Canal Congreso o Congreso en directo

Contacto de premsa PAH: 637 018 401

Publicado en dación en pago, PAH | Etiquetado: , , , , , , , | 8 Comments »

La relatora de la ONU sostiene que las ejecuciones hipotecarias y los desalojos en España son ilegales. (video íntegro intervención final)

Publicado por afectadosporlahipoteca en 4 marzo 2012

La relatora de la ONU por una vivienda adecuada , Raquel Rolnik, de visita en Barcelona invitada por el observatori DESC, se reunió el pasado 01 de marzo con más de un centenar de personas que están sufriendo o ya han sufrido ejecuciones hipotecarias y que están amenazadas de desahucio. En un acto de más de dos horas cargado de emotividad, la relatora responsabilizó al gobierno de la situación de emergencia habitacional en la que se encuentran centenares de miles de familias en el Estado Español. De esta manera recordó que España ha suscrito diferentes pactos internacionales que la obligan a garantizar el derecho a la vivienda y evitar los desalojos por razones económicas y que sin embargo está incumpliendo sistemáticamente. Asimismo culpó a los bancos de la burbuja inmobiliaria y escuchó emocionada el relato de un centenar de personas pertenecientes a unas 20 PAH’s que abarrotaban la sala. Relatos que inspiraran el próximo informe que en Octubre de este año debe entregar ante la asamblea general de Naciones Unidas en Nueva York. Un acto rebosante de energía y emoción que visibilizó lo fuerte y articulado que está el movimiento .

Os dejamos el video final de su intervención. Estas imágenes forman parte del proceso de realización del documental “La plataforma”, llevado a cabo conjuntamentre por SICOM y Namuss Films, con la colaboración de la PAH, y que se estrenará en breve.


Os dejamos también algunos enlaces de prensa sobre la visita:

03/03/2012 – La hipoteca que destruye – La Sexta

03/03/2012 – la vivienda, un derecho – TV3

02/03/2012 – La relatora de vivienda de la ONU culpa a la banca de la burbuja – El País

02/03/2012 – La ONU y las hipotecas – El Periodico

01/03/2012 – El testimoni de persones desnonades en un informe de l’ONU – TV3

01/13/2012 – La Plataforma de Afectados por la Hipoteca se reúne con la relatora de la ONU de vivienda – El Mundo

01/13/2012 – Afectados por la hipoteca se reúne con la relatora de la ONU sobre vivienda – ABC

01/13/2012 – Afectados por la hipoteca se reúne con la relatora de la ONU sobre vivienda – Expansion

Publicado en Comunicados, Otra información, PAH | Etiquetado: , , , , , , , | 16 Comments »

 
Seguir

Recibe cada nueva publicación en tu buzón de correo electrónico.

Únete a otros 2.267 seguidores

%d personas les gusta esto: